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微眾信科:“珠三角征信鏈”做好征信賦能,助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展

2024-12-17 16:35 互聯(lián)網(wǎng)

  強調(diào)要利用區(qū)塊鏈技術(shù)促進城市間在信息、資金、人才、征信等方面更大規(guī)模的互聯(lián)互通,保障生產(chǎn)要素在區(qū)域內(nèi)有序高效流動。

  “珠三角征信鏈”是以制度創(chuàng)新為核心,以區(qū)塊鏈技術(shù)為保障,搭建的具有高度適用性的多功能平臺,成功打通了珠三角區(qū)域市場化企業(yè)征信機構(gòu),共享信息和數(shù)據(jù),助力解決中小微企業(yè)融資難、融資貴、申請難問題;有效征信賦能,促進廣東省經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展。在人行的指導和支持下,微眾信科作為企業(yè)征信機構(gòu),也已于今年7月成功接入。

  一、搭平臺、造生態(tài)

  珠三角是我國經(jīng)濟最為活躍的區(qū)域之一,民營經(jīng)濟發(fā)達,融資需求旺盛,催生了大量對企業(yè)征信的需求。然而,信息不對稱是影響小微企業(yè)融資的重要原因之一。一方面,在商業(yè)銀行發(fā)放中小微企業(yè)貸款的實踐中,面臨數(shù)據(jù)來源少、數(shù)據(jù)格式不一致、授權(quán)標準不統(tǒng)一、查詢方式落后等問題。另一方面,部分非銀行信用信息具有較高的信用風險預(yù)測價值,關(guān)于建立專門平臺共享非銀信用信息的呼聲日漸高漲。

  征信的本質(zhì)是信息共享。2021年,中國人民銀行廣州分行牽頭推進“珠三角征信鏈”的建設(shè)工作,以“人民銀行搭平臺、金融機構(gòu)建場景、征信機構(gòu)供服務(wù),珠三角鏈融生態(tài)”的共建思維,貼近各方需求不斷優(yōu)化產(chǎn)品、提升征信服務(wù)質(zhì)量。

  隨著接入機構(gòu)的增加和工作實踐的推進,“珠三角征信鏈”服務(wù)質(zhì)量和水平不斷提升,日益成為區(qū)域一體化發(fā)展的重要數(shù)字引擎。

  二、功能定位和實踐意義

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  “珠三角征信鏈”以“粵信融”征信平臺為依托,以區(qū)塊鏈技術(shù)為保障,打通地方征信平臺、征信機構(gòu)、數(shù)據(jù)源單位和金融機構(gòu)之間的信息共享渠道,對外提供高質(zhì)量征信服務(wù),推動“珠三角征信鏈”成為區(qū)域重要金融基礎(chǔ)設(shè)施,為進一步推進泛珠三角征信基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通夯實理論和實踐基礎(chǔ)。

 �。ǘ⿲嵺`意義

  1、是推動建立覆蓋全社會征信體系的成功探索。“珠三角征信鏈”應(yīng)用平臺的節(jié)點完全開放,具有無限延展性。無論是金融機構(gòu),還是地方征信平臺、征信機構(gòu)、合法數(shù)據(jù)服務(wù)機構(gòu)、政府數(shù)據(jù)源單位,抑或是其他具有類似功能的征信市場參與主體,都可以新節(jié)點的方式加入。

  2、是推動區(qū)域征信一體化和征信高質(zhì)量發(fā)展的有力抓手。把地方征信平臺、有關(guān)備案企業(yè)征信機構(gòu)整合起來,利用市場競爭機制推動有穩(wěn)定數(shù)據(jù)、有市場需求、有技術(shù)優(yōu)勢的征信組織做大做優(yōu)做強。

  3、在服務(wù)小微企業(yè)融資中的作用逐步顯現(xiàn)。指導金融機構(gòu)積極應(yīng)用“珠三角征信鏈”,督促其提升數(shù)據(jù)治理能力,幫助守信小微企業(yè)便利獲得融資。

  三、微眾信科:當征信搭載數(shù)字科技

  隨著“數(shù)據(jù)二十條”的提出和《數(shù)字中國建設(shè)整體布局規(guī)劃》的發(fā)布,以及“數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表”“數(shù)據(jù)要素x”“人工智能+”等趨勢和方向的確定,數(shù)據(jù)經(jīng)濟的到來勢不可擋,將對各行各業(yè)影響深遠。

  從微眾信科的實踐來看,作為征信機構(gòu),成立十年,從“企業(yè)征信-信用科技-數(shù)字科技”的進化表現(xiàn)在:一是通過精準經(jīng)營畫像,實踐具有中國特色的小微金融服務(wù)。二是將風險管控、信用管理理念,運用到企業(yè)對其上下游客戶、供應(yīng)商關(guān)系的管理中。三是發(fā)揮資源稟賦推動財稅、營銷及其他數(shù)字化建設(shè)。四是堅守合規(guī)、長期主義和可持續(xù)發(fā)展。

  截至三季度末,累計合作機構(gòu)461家,其中銀行300家,融資租賃公司、保理及保險公司等非銀金融機構(gòu)82家,商事企業(yè)、政府等79家。為超過1066萬戶小微企業(yè)提供征信服務(wù),出具約4118.9萬份征信報告,提供的信用科技服務(wù)協(xié)同合作機構(gòu)幫助中小微企業(yè)獲得融資超過3萬億元,支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

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